Masz umowę na czas nieokreślony, a może pracujesz dorywczo? Czy możesz wtedy otrzymać kredyt konsumencki lub hipoteczny? Status zatrudnienia może zadecydować o tym, czy otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, ale też wpłynąć na to, czy warunki kredytowe będą dla Ciebie korzystne. Przekonaj się, jak status zatrudnienia wpływa na decyzję kredytową banku lub innej instytucji finansowej.

Stabilne zatrudnienie – sposób na pozytywną decyzję kredytową

Pozytywna decyzja kredytowa może być związana ze stabilnością zatrudnienia. Nie jest tajemnicą, że banki preferują klientów, którzy mają podpisaną umowę na czas nieokreślony i stałe zarobki. Szczególnie osoby pracujące w renomowanych firmach, mogą liczyć na korzystne warunki kredytowe, czyli niskie oprocentowanie i dłuższy okres spłaty zobowiązania.

Długoterminowa umowa o pracę na czas nieokreślony daje bankom i innym instytucjom finansowym pewność, że przez długi czas będziesz mieć stałe źródło dochodu. Tym samym istnieje mniejsze ryzyko zmiany sytuacji finansowej, która mogłaby utrudniać regularną spłatę kredytu.

Rodzaj zatrudnienia a decyzja kredytowa

Warto podkreślić, że rodzaj zatrudnienia może wpływać na decyzję kredytową. Szczególnie dotyczy to osób prowadzących własną działalność gospodarczą. Wówczas banki uznają, że trudniej jest osiągnąć stabilność finansową, co stanowi większe ryzyko dla banku. Czy zatem mając własną firmę, nie otrzymasz kredytu? Niekoniecznie, prawdopodobnie banki zaproponują Ci mniej korzystne warunki spłaty np. wyższe miesięczny raty i niższą kwotę kredytu. Dotyczy to nie tylko osób z własną działalnością gospodarczą, ale również osób z umową o pracę na czas określony lub pracujących dorywczo.

Pamiętaj, że banki, jeśli mają wątpliwości co do Twojego statusu zatrudnienia, mogą przeanalizować Twoją historię zatrudnienia. W takim przypadku częsta zmiana pracy może być postrzegana negatywnie. Natomiast długotrwałe zatrudnienie w jednej firmie, to znak, że Twoja pozycja w firmie jest stabilna.

Czy brak zatrudnienia uniemożliwia otrzymanie kredytu w Norwegii?

Wbrew pozorom brak zatrudnienia wcale nie musi oznaczać tego, że otrzymasz negatywną decyzję kredytową. Oczywiście warunkiem niezbędnym jest roczny minimalny dochód.

Jak zatem postarać się o kredyt dla osób bez zatrudnienia? Musisz wykazywać dochód z innych źródeł, np.:

• inwestycji – wynajmu nieruchomości, dzierżawy ziemi lub urządzeń;
• wsparcia rodziny lub partnera;
• świadczeń socjalnych.

Niektóre banki umożliwiają osobom bezrobotnym wzięcie kredytu, jeśli złożą wniosek o kredyt z poręczycielem. Wtedy kluczowe znaczenie ma zdolność kredytowa poręczyciela, który swoim majątkiem zabezpiecza kredyt. Innym rozwiązaniem może też być wzięcie kredytu ze współkredytobiorcą, który ma stabilne źródło dochodu. Zależy to jednak od indywidualnej polityki banku lub instytucji finansowej.

Ile trzeba zarabiać w Norwegii, żeby otrzymać pozytywną decyzję kredytową?

Decyzja kredytowa w Norwegii w dużym stopniu zależy od wysokości Twojego rocznego dochodu. Większość instytucji finansowych rozpatruje wnioski kredytowe dopiero wtedy, gdy osiągasz minimalny wymagany dochód roczny na poziomie przynajmniej 220 tys. NOK. Choć zależy to od indywidualnej polityki banku, to jednak znaczna większość z nich wymaga właśnie takich dochodów. Tylko nieliczne instytucje finansowe mają niższe wymagania, czyli zarobki w granicy 120 tys. NOK.

Dlaczego banki w Norwegii ustalają minimalny dochód dla kredytobiorców? Taka kwota zmniejsza ryzyko związane z problemami ze spłatą kredytu. Pamiętaj jednak, że nawet zarobki na poziomie 220 tys. NOK nie stanowią gwarancji otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej bądź korzystnych warunków spłaty. Jeśli spłacasz kilka zobowiązań finansowych np. kartę kredytową lub pożyczkę, to gorzej zostanie oceniana Twoja zdolność kredytowa. Dlatego pierwszym krokiem powinna być spłata niektórych zobowiązań, aby poprawić swój rating kredytowy.

Nie tylko status zatrudnienia – co jeszcze wpływa na decyzję kredytową?

Wysokość dochodów to jeden z najważniejszych czynników wpływających na zdolność kredytową. Jednak nie jest to jedyny element brany pod uwagę przez banki. Co jeszcze wpływa na zdolność kredytową, a w ostateczności na decyzję banku o przyznaniu kredytu? Sprawdźmy to!

• Historia kredytowa – banki analizują dotychczasowe doświadczenie klienta z kredytami i pożyczkami. Sprawdzają w ten sposób, czy regularnie spłacałeś swoje zadłużenia.
• Miesięczne wydatki – banki biorą pod uwagę także obecne zobowiązania finansowe takie jak miesięczne raty kredytów i pożyczek, alimenty bądź raty leasingowe. Kredytodawcy obliczają wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) i sprawdzają, czy zadłużenie przekracza określony procent Twojego dochodu.
• Zabezpieczenie kredytu – możesz mieć wyższą zdolność kredytową, jeśli masz zabezpieczenie w postaci nieruchomości lub innych aktywów.
• Stabilność finansowa – długotrwałe zatrudnienie, stały dochód i brak nagłych zmian w finansach są pozytywnie postrzegane przez banki, a wtedy rośnie Twoja zdolność kredytowa.

Planujesz wnioskować o kredyt w Norwegii? Skontaktuj się z nami telefonicznie: +47 928 79 709 lub mailowo na: info@motty.no. Możesz także wypełnić formularz na naszej stronie. Wypłata środków zajmuje najczęściej do 7 dni, jednak pieniądze możesz otrzymać nawet w 3 dni robocze.

MOTTY. WIĘKSZA SZANSA NA KREDYT

Wysyłamy Twój wniosek kredytowy do 18 banków, które następnie konkurują ze sobą, aby zaoferować Ci najlepszą ofertę pożyczki. Pozwól nam wykonać całą pracę! Zaoszczędź czas i pieniądze. Zawnioskuj o kredyt gotówkowy lub refinansowy u nas.