Chcesz wziąć kredyt konsumencki? Zatem zacznij od porównania ofert kilku banków, a dzięki temu zdecydujesz się na najkorzystniejsze rozwiązanie – nie tylko pod względem kwoty pożyczki, ale też warunków spłaty. Podpowiadamy Ci, jak porównać kredyty konsumenckie, abyś podjął w pełni świadomą decyzję.

Czym jest kredyt konsumencki?

Tak naprawdę określenie kredyt konsumencki odnosi się do różnych rodzajów kredytów i pożyczek. Jednak najważniejszą cechą tego zobowiązania jest możliwość skorzystania z dodatkowej ochrony prawnej, która przysługuje konsumentom.

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim termin ten oznacza nie tylko standardowe kredyty gotówkowe, ale też:

• chwilówki,
• kredyty i pożyczki konsolidacyjne,
• karty kredytowe i limity kredytowe na koncie,
• pożyczki pozabankowe dla osób fizycznych.

Definicja zawarta w ustawie wskazuje też na to, że kredytem konsumenckim jest zobowiązanie w maksymalnej kwocie 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w innej walucie niż polska. Dlatego nawet kredyt na wakacje, samochód czy wakacje mieści się w definicji kredytu konsumenckiego.

Kto udziela kredytu konsumenckiego?

Nie tylko banki mogą oferować kredyty konsumenckie, co znacznie zwiększa zakres ofert, które możesz porównać miedzy sobą. Dotyczy to zarówno banków komercyjnych, jak i firm pożyczkowych oraz SKOK-u.

Zwróć uwagę na to, że instytucja udzielająca kredyt konsumencki musi najpierw uzyskać wpis w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, który jest prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jeśli nie spełnia tego warunku, to może sprzedawać swoje produkty na raty lub z opóźnionym terminem płatności. Jednak nie może udzielać pożyczek konsumenckich.

Jak znaleźć najlepszą ofertę kredytu konsumenckiego?

Zanim zdecydujesz się na wzięcie kredytu konsumenckiego, to musisz wybrać ofertę, która jest dla Ciebie najkorzystniejsza. Jest to równoznaczne, z tym że pożyczka ma najniższe koszty całkowite w porównaniu do innych dostępnych opcji. W takiej sytuacji skorzystaj z intuicyjnej w obsłudze porównywarki, gdzie znajdziesz wszystkie niezbędne informacje kredytowe różnych banków, instytucji pozabankowych itp.

Kwota przyznania kredytu konsumenckiego

Z pewnością najbardziej interesuje Cię to, jaką kwotę możesz pożyczyć w danej instytucji. Wiele może zależeć od Twojej zdolności kredytowej. Szczególnie jeśli najbardziej interesują Cię oferty banków. W takim przypadku określ wysokość swojej wypłaty oraz kwotę miesięcznych zobowiązań. Dopiero później otrzymasz informacje z kwotami i warunkami spłaty, jakie proponują Ci poszczególne banki. Zauważ jednak, że maksymalna kwota kredytu konsumenckiego może wynieść 200 tys. zł.

Nieco inaczej sytuacja wygląda w przypadku instytucji pozabankowych. Te firmy zazwyczaj są mniej restrykcyjne podczas przyznawania pożyczek lub tzw. chwilówek. Jednocześnie oferują niższe kwoty kredytu konsumenckiego – ok. 5-10 tys. zł. Poza tym ich spłata może być mniej korzystna ze względu na wysokie koszty.

Czas spłaty kredytu

Sprawdź, jaki jest maksymalny i minimalny czas spłaty przeglądanych ofert. Porównaj także, w jakim stopniu wpływa to na ostateczne koszty kredytu konsumenckiego. Sprawdź też, czy poszczególne banki bądź instytucje finansowe umożliwiają wcześniejszą spłatę zobowiązania lub jego nadpłacanie. Niekiedy może się to wiązać z dodatkowymi opłatami, więc dokładnie porównaj wybrane oferty.

Warunki kredytu lub pożyczki

Gdy chcesz wziąć kredyt konsumencki, to koniecznie weź pod uwagę warunki, jakie oferują poszczególne instytucje i banki. Kluczowe znaczenie mają koszty kredytu lub pożyczki, czyli:

• stopa procentowa oraz wyodrębnione opłaty uwzględnione w całkowitym koszcie kredytu,
• całkowity koszt kredytu,
• rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO).

Każda z tych informacji decyduje o tym, ile ostatecznie wyniesie rata kredytu. Z pewnością są to najważniejsze dane, które musisz porównać, aby zdecydować się na najkorzystniejszą ofertę.

Warunki odstąpienia od umowy kredytu konsumenckiego

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim masz prawo bez podania powodów do odstąpienia umowy o kredyt konsumencki. Pamiętaj jednak, że masz na to maksymalnie 14 dni od zawarcia umowy. Dzięki temu nawet, jeśli otrzymasz później lepszą ofertę, to i tak możesz zrezygnować z obecnej i podpisać nową umowę. Jednak już na etapie porównywania sprawdź, w jaki sposób możesz odstąpić od umowy w poszczególnych bankach i instytucjach pozabankowych. W końcu niekiedy wymaga to załatwienia sprawy osobiście, a innym razem wystarczy wysłać list z wypełnionym formularzem.

Gdzie znaleźć najlepszą ofertę kredytu konsumenckiego?

Jeśli chcesz jeszcze łatwiej porównać oferty różnych kredytów konsumenckich, to możesz skorzystać z tzw. porównywarek. Dzięki temu w bardziej przejrzysty i czytelny sposób zapoznasz się z warunkami oferowanymi przez wybrane banki. Jednak nie opieraj się tylko na wyświetlanych informacjach. Koniecznie przejrzyj też szczegóły konkretnych ofert, aby dowiedzieć się więcej na temat ukrytych kosztów lub warunków np. związanych z koniecznością założenia konta bankowego.

Jeśli nie masz czasu na samodzielne porównywanie ofert kredytowych, a chcesz mieć pewność wyboru najlepszej, skorzystaj z pomocy doradców kredytowych Motty. Nasi eksperci pozyskają dla Ciebie oferty z blisko 20 norweskich banków i pomogą podjąć dobrą decyzję. 

MOTTY. FLERE VEIER TIL DITT LÅN

Wysyłamy Twój wniosek kredytowy do 18 banków, które następnie konkurują ze sobą, aby zaoferować Ci najlepszą ofertę pożyczki. Pozwól nam wykonać całą pracę! Zaoszczędź czas i pieniądze. Zawnioskuj o kredyt gotówkowy lub refinansowy u nas.