Jeśli starasz się o kredyt w Norwegii, to powinieneś zwrócić uwagę na swój scoring finansowy. Ta punktacja kredytowa ma ogromny wpływ na to, czy Twój wniosek zostanie zaakceptowany lub odrzucony, a także jakie warunki kredytowe zaproponują Ci banki. Dowiedz się, jak sprawdzić swój scoring finansowy

Scoring finansowy czy też kredytowy ma duże znaczenie podczas wnioskowania o kredyt – zarówno konsumencki, jak i hipoteczny. Z pomocą scoringu banki w Norwegii oceniają ryzyko i zdolność kredytową wnioskodawcy.

Podczas obliczania scoringu finansowego analizowane są różne czynniki, co ma pomóc w ustaleniu, czy wnioskodawca będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązania. Zazwyczaj niski lub średni wynik wiąże się z zaproponowaniem mniej korzystnych warunków kredytowych np. wyższego oprocentowania i krótszego czasu spłaty. Dlatego najogólniej można uznać, że scoring finansowy służy do określania wiarygodności kredytowej – przedsiębiorstwa lub osoby fizycznej.

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt w Norwegii, to możesz łatwo sprawdzić aktualny scoring finansowy. W jaki sposób? Do dyspozycji masz, chociażby system Dun&Bradstreet (dawny BisNode). W tym systemie zdolność kredytowa jest określana przy pomocy punktów – od 0 do 100. Możesz też prześledzić swoją historię kredytową i zweryfikować poprawność danych, które zostały tam zawarte.

Wystarczy, że zarejestrujesz się do systemu Dun&Bradstreet jako indywidualny użytkownik i zamówisz raport kredytowy, a następnie pobierzesz swoją punktację finansową. Dzięki temu zyskasz wgląd do tych samych informacji, do których będą miały dostęp instytucje finansowe zajmujące się weryfikacją Twojego wniosku kredytowego. Zapoznaj się z otrzymanym raportem, sprawdź, czy informacje tam zawarte są wiarygodne i w razie niskiej oceny popracuj nad swoją zdolnością kredytową.

Podczas obliczania punktacji finansowej system analizuje najważniejsze informacje na Twój temat. Wśród najistotniejszych danych są:

• zawód kredytobiorcy,
• wykształcenie kredytobiorcy,
• obecny status mieszkaniowy,
• dokładny adres (w tym również dzielnica) zamieszkania kredytobiorcy,
• czas, w jakim kredytobiorca mieszka w podanym miejscu,
• miesięczne dochody kredytobiorcy,
• stan cywilny,
• wiek kredytobiorcy,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym,
• czy kredytobiorca posiada własny telefon,
• posiadane rachunki bankowe,
• referencje bankowe,
• posiadanie ubezpieczenia na życie,
• czy kredytobiorca ma własny samochód,
• czy kredytobiorca ma karty płatnicze – zarówno karty debetowe, jak i kredytowe,
• limit na karcie kredytowej,
• sposób korzystania z karty kredytowej lub debetowej,
• posiadane zobowiązania finansowe – dotyczy to zarówno pożyczek, jak i innych kredytów, leasingów oraz obowiązków alimentacyjnych,
• czas zatrudnienia na obecnie zajmowanym stanowisku,
• czas zatrudnienia w jednym przedsiębiorstwie,
• czas zatrudnienia u poprzedniego pracodawcy.

Na podstawie wyżej wskazanych informacji system Dun&Bradstreet jest w stanie obliczyć tzw. punkt odcięcia, czyli dolny próg przyznania kredytu. Ma to decydujący wpływ na to, czy wniosek spotka się z negatywną decyzją lub też bank zaproponuje niższą kwotę kredytu.

Warto podkreślić, że banki mogą korzystać z różnych wskaźników i narzędzi do określenia scoringu kredytowego. Oto najczęściej stosowane narzędzia:

• Scoring aplikacyjny – to najpopularniejsza metoda stosowana przez banki względem nowych klientów. Instytucje finansowe korzystają ze scoringu aplikacyjnego także w przypadku wprowadzania nowych produktów na rynek. Podczas oceny banki biorą pod uwagę zarówno informacje zawarte we wniosku, jak i cechy klienta np. dane demograficzne, zawód oraz majątek.
• Scoring behawioralny – jest zarezerwowany do stałych klientów banków. W tym przypadku banki oceniają zachowania wnioskodawcy w obrębie rachunku bankowego, staż jako klient banku, regularność i terminowość spłat innych zobowiązania, a także średni obrót środkami. Zazwyczaj banki biorą pod uwagę informację z rocznego okresu poprzedzającego złożenie wniosku kredytowego.
• Scoring fraudowy – polega na ocenie klienta na podstawie jego zachowań z przeszłości np. celowego zrywania umów, skłonności do nadużyć, a nawet popełniania przestępstw finansowych.

Sprawdziłeś już swój scoring finansowy w systemie Dun&Bradstreet? Zatem warto zastanowić się, co należy zrobić w przypadku otrzymania wysokiej lub niskiej oceny. Przeanalizujmy obie sytuacje.

Wysoka ocena w Dun&Bradstreet to dobra informacja. Oznacza to, że znajdujesz się w dobrym momencie na to, żeby wziąć kredyt finansowy. Możesz też liczyć na korzystne warunki kredytowe. Choć nadal bank może wydać negatywną decyzję – szczególnie jeśli chcesz wnioskować o wysoką kwotę kredytu.

Niska ocena oznacza, że powinieneś wstrzymać się z wnioskowaniem o kredyt. Przeanalizuj raport, spłać niektóre zobowiązania i skonsultuj się z doradcą kredytowym. Dzięki temu dowiesz się, jak możesz poprawić swoją zdolność kredytową.

MOTTY. WIĘKSZA SZANSA NA KREDYT

Wysyłamy Twój wniosek kredytowy do 18 banków, które następnie konkurują ze sobą, aby zaoferować Ci najlepszą ofertę pożyczki. Pozwól nam wykonać całą pracę! Zaoszczędź czas i pieniądze. Zawnioskuj o kredyt gotówkowy lub refinansowy u nas.