Finanse to temat niełatwy i poważny. Problem kiedy ich brak, ale nie znika też kiedy się pojawiają. O fundusze dobrze jest bowiem odpowiednio zadać, aby ich nie stracić, a najlepiej zyskać. Nie każdy jednak zna się na inwestowaniu. Podobnie jest w przypadku kredytów. Ilość przepisów, niuansów i zawiłości może przyprawić o zawrót głowy. Warto wówczas skorzystać z pomocy asystenta. Tu na scenę wchodzi doradca finansowy. Czy wiesz, jaka jest jego rola w procesie kredytowym?

Kim jest doradca finansowy?

Terminy doradca i asystent finansowy są stosowane zamiennie. I słusznie, bowiem określenia te oznaczają dokładnie tą samą profesję. Nieco inaczej wygląda sprawa w przypadku doradcy kredytowego. W pierwszym przypadku mowa jest bowiem o niezależnym specjaliście, który może doradzić Ci w kwestii Twoich finansów dość szeroko. Doradca finansowy jest zatem ekspertem w zarządzaniu finansami. Może pomóc Ci zarówno w oszczędzaniu, jak i inwestowaniu czy wzięciu kredytu. Zna się na narzędziach inwestycyjnych i sposobach dywersyfikacji portfela inwestycji, jak i poszukiwaniu atrakcyjnych ofert finansowania z banków. W skrócie, kompleksowo zajmuje się produktami finansowymi. 

Natomiast doradca lub asystent kredytowy to już specjalista w węższej dziedzinie. Zgodnie z nazwą jest on ekspertem od kredytów. Oznacza to, że najlepiej jest się do niego zwrócić, jeśli planujesz uzyskać z banku wsparcie finansowe na określona inwestycję. Doradca kredytowy przeanalizuje wówczas Twoją sytuację materialną i pomoże Ci w uzyskaniu najlepszej oferty, spełniającej twoje wymagania.

Czy warto skorzystać z usług doradcy finansowego podczas brania kredytu?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu wymaga odpowiedniego przemyślenia i przygotowania. Szczególnie jeśli myślisz o dużej kwocie, jak w przypadku kredytu hipotecznego. Musisz mieć świadomość, że jest to ogromne zobowiązanie na wiele lat. W takiej sytuacji pomoc doświadczonego i zaufanego specjalisty pomoże rozwiązać wiele dylematów i może znacznie przyspieszyć cały proces. Warto to podkreślić – doradca finansowy nie ogranicza się do przedstawienia Ci ofert banków, ale prowadzi Cię przez cały proces. 

Wszystko zaczyna się od rozmowy na temat stanu Twoich finansów, obecnego jak i przewidywanego w przyszłości oraz celu, na jaki potrzebujesz środków. W zależności o Twojej sytuacji asystent kredytowy przedstawi Ci określone możliwości ich uzyskania. Będą to w większości wypadków oferty różnych banków, które odpowiadają Twoim potrzebom. Jeśli któraś z nich okaże się dla Ciebie interesująca, doradca pomoże Ci dopełnić wszelkich formalności, zebrać niezbędne dokumenty a także może negocjować z bankiem w Twoim imieniu, abyś ostatecznie otrzymał kredyt, o jaki się ubiegasz. Co więcej, doradca jest do Twojej dyspozycji podczas całego procesu kredytowego. W razie jakichkolwiek wątpliwości możesz skorzystać z jego eksperckiej wiedzy i doświadczenia. Powinien odpowiedzieć na wszelkie Twoje pytania i rozwiać wątpliwości związane z samym procesem uzyskania, jak i spłacaniem kredytu. Dobry doradca nie kończy swojej pracy po tym, jak jego klient otrzyma finansowanie. Warto śledzić rynek kredytów, może się bowiem okazać, że pojawi się oferta i możliwe będzie refinansowanie zaciągniętego zobowiązania na lepszych warunkach.

Doradca finansowy czy pośrednik?

Decydując się na wzięcie kredytu masz do wyboru trzy ścieżki. Możesz próbować zrobić to samodzielnie, skorzystać z usług doradcy finansowego lub kredytowego lub pośrednika. Rolą ich wszystkich będzie wsparcie Cię w przejściu przez cały proces kredytowy. Każdy z nich powinien działać na Twoją korzyść i pomóc Ci uzyskać najlepszą ofertę, dopasowaną do Twoich potrzeb i możliwości. Jednak, choć często określenia te są stosowane zamiennie, to między doradcami a pośrednikami występują istotne różnice. 

Podczas gdy doradca finansowy i kredytowy to eksperci niezależni, działający na własny rachunek, tak pośrednik jest osobą związaną umowami z określonymi instytucjami bankowymi. W praktyce oznacza to, że w pierwszym przypadku masz do czynienia z ekspertem, który pracuje wyłącznie dla swoich klientów, czyli osób takich jak Ty  – chcących wziąć kredyt na najlepszych możliwych warunkach i przez nich jest wynagradzany. W drugim natomiast, spotykasz się  najczęściej z osobą współpracującą z konkretnymi bankami. Dzięki temu nie musisz się przejmować jego pensją, ponieważ otrzyma ją od banku, w którym zdecydujesz się wziąć kredyt. 

Teoretycznie doradca finansowy jest bardziej niezależny, ponieważ nie jest wynagradzany przez banki, z którymi zawarł umowę a przez klientów korzystających z jego usług. W praktyce zaś pośrednicy współpracują zwykle ze wszystkimi największymi bankami w kraju, aby móc przedstawiać klientom jak najpełniejszą ofertę kredytową. Co więcej, profesja pośrednika kredytowego podlega określonym przepisom. Aby móc funkcjonować jako taki ekspert, dana firma czy osoba powinny spełnić określone wymogi prawne i uzyskać wpis do rejestru pośredników kredytowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.

MOTTY. FLERE VEIER TIL DITT LÅN

Wysyłamy Twój wniosek kredytowy do 18 banków, które następnie konkurują ze sobą, aby zaoferować Ci najlepszą ofertę pożyczki. Pozwól nam wykonać całą pracę! Zaoszczędź czas i pieniądze. Zawnioskuj o kredyt gotówkowy lub refinansowy u nas.