Biorąc kredyt, musisz zwrócić uwagę nie tylko na kwotę, jaką chcesz pożyczyć, ale również na inne koszty, które wpływają na ostateczną wysokość zaciągniętego zobowiązania finansowego. Szczególnie zwróć uwagę na nominalne i rzeczywiste oprocentowanie kredytu. Sprawdź, czym są i przekonaj się, jak oprocentowanie nominalne i rzeczywiste wpływa na wysokość kredytu.

Co to jest oprocentowanie kredytu?

Zanim przejdziesz do szczegółowych informacji, to dowiedz się, czym właściwie jest oprocentowanie kredytu. Najprościej można to określić, jako koszt odsetek w ujęciu rocznym, który jest wyrażony w procentach. Każdy kredytobiorca musi zwrócić uwagę na wysokość odsetek, ponieważ ma to wpływ na ratę kredytu. Właśnie przy pomocy odsetek banki generują zyski.

Czym jest oprocentowanie nominalne?

Nominalne oprocentowanie – w Norwegii znane jako nominell rente – to kwota, jaką chcesz pożyczyć, czyli tzw. kapitał. Poza tym nie uwzględnia dodatkowych kosztów bądź opłat, jakie zapłacisz bankowi lub innej instytucji finansowej. Dlatego oprocentowanie nominalne nie jest miarodajne, ponieważ nie przedstawia dokładnej wysokości kwoty, jaką będziesz musiał zapłacić za zaciągnięty kredyt.

Co to jest oprocentowanie rzeczywiste?

Rzeczywiste oprocentowanie kredytu często jest też nazywane oprocentowaniem efektywnym – w Norwegii występuje pod nazwą effektiv rente. Podczas określania dokładnej kwoty kredytu, powinieneś zwrócić uwagę właśnie na oprocentowanie rzeczywiste, ponieważ odnosi się nie tylko do wysokości kapitału, ale również do wszystkich dodatkowych kosztów, czyli m.in.:

• etableringsgebyr – to opłata początkowa,
• termingebyr – to opłata miesięczna,
• administrasjonsgebyr – to opłata administracyjna.

Bardzo ważne jest to, że oprocentowanie rzeczywiste jest wyższe od nominalnego, a do tego ma zmienny charakter. Zawsze podczas wybierania oferty kieruj się wysokością rzeczywistego oprocentowania kredytu, dzięki temu zyskasz wiarygodną informację na temat tego, ile faktycznie kosztuje kredyt.

Czym różni się oprocentowanie kredytu nominalne od rzeczywistego?

Wiesz już, czym jest nominalne i rzeczywiste oprocentowanie kredytu. Najważniejszą różnicą między tymi kosztami jest uwzględnienie wszystkich kosztów lub odniesienie się jedynie do wysokości kapitału – dotyczy to oprocentowania nominalnego. Jeśli nie będziesz rozróżniać tych dwóch kwot, to możesz mieć trudności z wyborem oferty, która jest dla Ciebie atrakcyjniejsza do spłaty. Dlatego skup się przede wszystkim na rzeczywistym oprocentowaniu, bo to jeden z najważniejszych parametrów, który zawsze powinieneś brać pod uwagę podczas przeglądania poszczególnych ofert.

Ile wynoszą oprocentowania nominalne i rzeczywiste?

Oprocentowanie kredytu może różnić się w zależności od tego, jaką kwotę chcesz pożyczyć i jak długo chcesz spłacać to zobowiązanie. Oczywiście zależy to także od oferty wybranego banku. Standardowo oprocentowanie nominalne waha się od 6 do 23%. Najlepiej zrozumiesz to na przykładzie. W przypadku, gdy chcesz wziąć kredyt gotówkowy w wysokości 160 tys. NOK na 5 lat to koszt kredytu wyniesie ok. 57 243 NOK. Wówczas oprocentowanie rzeczywiste będzie równe 13,61%, a w konsekwencji za kredyt w ciągu tych 5 lat zapłacisz 217 243 NOK.

Pamiętaj, że ostateczna kwota zależy od tego, jakie oprocentowanie zaproponuje Ci bank. Zazwyczaj ta kwota jest uzależniona od Twoich zarobków, historii kredytowej, sytuacji rodzinnej oraz zawodowej. Jeśli bank lub inna instytucja finansowa uznają, że możesz mieć większe problemy ze spłatą zobowiązania, to zaproponują Ci wyższe oprocentowanie. Osoby o ustabilizowanej sytuacji finansowej i zawodowej mogą liczyć na korzystniejszą propozycję kredytową bądź pożyczkową.

Jak wysokość oprocentowania nominalnego i rzeczywistego wpływają na koszt kredytu?

Najlepiej, jeśli oprocentowanie kredytu sprawdzisz przy pomocy kalkulatora lub skorzystasz z pomocy specjalistów. Dzięki temu wysokość zobowiązania finansowego w Norwegii na pewno Cię nie zaskoczy i będziesz przygotowany na te kwoty. Poza tym dowiesz się, ile dokładnie wynosi kredyt na przestrzeni lat.

Zwróć uwagę na to, jak czas spłaty kredytu wpływa na wysokość oprocentowania rzeczywistego, które maleje wraz ze wzrostem kwoty kredytu. Jednocześnie nie ma to żadnego wpływu na oprocentowanie nominalne oraz inne koszty. Oprocentowanie rzeczywiste kredytu maleje również wraz z wydłużeniem okresu kredytowania. Dobrym przykładem jest zobowiązanie na 250 tys. NOK ze spłatą przez 2 lata, gdzie efektywne oprocentowanie będzie wynosiło 11,2%. Gdy okres spłaty kredytu wydłużysz do 5 lat, to rzeczywista stopa oprocentowania będzie wynosiła 10,93%.

Jeśli widzisz ofertę kredytową z niskim oprocentowaniem, to zazwyczaj instytucje finansowe mają na myśli oprocentowanie nominalne, a do wskazanej kwoty nie zostały wliczone wszystkie koszty. Nie ufaj takim ofertom, bo przedstawiona oferta może być dla Ciebie mało opłacalna, a tym samym trudna do spłaty.

MOTTY. WIĘKSZA SZANSA NA KREDYT

Wysyłamy Twój wniosek kredytowy do 18 banków, które następnie konkurują ze sobą, aby zaoferować Ci najlepszą ofertę pożyczki. Pozwól nam wykonać całą pracę! Zaoszczędź czas i pieniądze. Zawnioskuj o kredyt gotówkowy lub refinansowy u nas.