Od początku pandemii stopa procentowa utrzymuje się w Norwegii na poziomie 0%. Jak zapowiedział jednak Norges Bank – wzrośnie ona najpewniej już we wrześniu. Co może to oznaczać dla naszych domowych budżetów?

Stopa procentowa – co to jest?

Stopa procentowa to inaczej cena pieniądza, którą trzeba zapłacić za jego wypożyczenie. W praktyce jest wiele rodzajów stóp procentowych, jednak w tym wypadku najbardziej interesuje nas podstawowa stopa procentowa, którą ustanawiają banki centralne.

Stopy procentowe banków centralnych – w Polsce jest nim NBP, a w Norwegii Norges Bank – przede wszystkim regulują ilość pieniądza, która znajduje się na rynku. Dzięki temu są one czynnikiem regulującym krajową gospodarkę.

Wysokość stóp procentowych ma także ścisły związek z inflacją. Aby uniknąć ciągłych spadków i wzrostów cen produktów oraz usług, banki centralne regulują wartość pieniądza właśnie za pomocą ustalanych stóp procentowych. Tyle z teorii, a jak jest w praktyce?

Kiedy stopy procentowe są niskie?

Banki centralne decydują się na obniżenie stóp procentowych w momencie, gdy ludzie nie inwestują swoich pieniędzy i wstrzymują się od zakupów. Ma to miejsce między innymi podczas kryzysów finansowych lub recesji, podczas których notuje się spadek konsumpcji oraz pogorszenie się ogólnej sytuacji gospodarczej w kraju.

Jak ponownie ożywić gospodarkę? Rozwiązaniem tej trudnej sytuacji jest stymulowanie ludzi do wydatków. W tym przypadku zasada jest prosta. Im wyższa konsumpcja – tym lepiej. Tego typu działania banku centralnego nazywamy ekspansywną polityką monetarną.

Niska stopa procentowa a oprocentowanie kredytu

Co istotne z punktu widzenia statystycznego Kowalskiego – niższe stopy procentowe banku centralnego przekładają się na mniejsze koszty miesięcznej raty kredytu hipotecznego w bankach komercyjnych. Dzięki temu więcej ludzi osiąga zdolność kredytową i decyduje się na zakup własnego M4.

Jako że więcej ludzi osiąga zdolność kredytową, wzrost udzielanych kredytów hipotecznych i oblężenie rynku nieruchomości ma jednak także wpływ na ceny mieszkań. Gdy stopy procentowe są niskie, ceny nieruchomości sukcesywnie i nieraz gwałtownie rosną. 

Stopy procentowe rosną – dlaczego?

Banki centralne mogą także podwyższyć stopy procentowe. Dochodzi do tego najczęściej, gdy ceny drastycznie produktów i usług szybują w górę i za określoną kwotę pieniędzy możemy kupić coraz mniej dóbr.

Podwyższenie stopy procentowej pomaga zahamować niekorzystny dla gospodarki wzrost cen i zachęcić ludzi do oszczędzania. Obniża tym samym zarówno poziom konsumpcji, jak i inwestycji – ludzie tną koszty, mniej kupują i odkładają pieniądze na lokaty.

Wyższa stopa procentowa to wyższy koszt kredytu

Gdy stopa procentowa banku centralnego rośnie, wraz z nią wzrasta także koszt udzielanych przez banki komercyjne pożyczek. Miesięczne raty stają się coraz wyższe i coraz mniej ludzi może pozwolić sobie na wzięcie kredytu hipotecznego. W efekcie na rynku mieszkaniowym dochodzi do ochłodzenia.

Wyższa stopa procentowa oznacza więc zarazem tańsze mieszkania, ale także mniej atrakcyjne dla kredytobiorców oferty pożyczek. Z kolei niska – niskie raty kredytu, lecz o wiele wyższe ceny nieruchomości. 

MOTTY.
FLERE VEIER TIL DITT LÅN

Wysyłamy Twój wniosek kredytowy do 18 banków, które następnie konkurują ze sobą, aby zaoferować Ci najlepszą ofertę pożyczki.

Pozwól nam wykonać całą pracę! Zaoszczędź czas i pieniądze. Zawnioskuj o kredyt gotówkowy lub refinansowy u nas.