Żaden bank nie udzieli kredytu bez uprzedniej analizy zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Co wpływa na Twoją ocenę zdolności kredytowej? To, jak taka weryfikacja przebiega, zależy od wielu czynników. Banki dysponują własnymi algorytmami, które umożliwiają im sprawdzenie, jak dokładnie wygląda sytuacja finansowa ich klientów. Właśnie dlatego może się zdarzyć, że w jednym banku otrzymamy pozytywną ocenę zdolności kredytowej, natomiast w innym spotkamy się z odmową finansowania. Sprawdź, jakie czynniki wpływają na Twoją zdolność kredytową, czym ona właściwie jest i jak ją poprawić!

Zdolność kredytowa: z czym to się je?

Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych czynników decydujących o przyznaniu bądź odmowie udzielenia kredytu. Jej analiza ma na celu określenie maksymalnej kwoty, jaką możesz przeznaczyć na ratę nowego zobowiązania w banku, co z kolei przekłada się na maksymalną kwotę kredytu, jaki możesz otrzymać.

Dwa etapy weryfikacji

Banki zwykle dzielą weryfikację na dwie części: ilościową oraz jakościową. Pierwsza z nich obejmuje analizę:

• uzyskiwanych dochodów i ich źródła (szczególnie z ostatnich trzech lat),
• koszty stałe utrzymania: czynsz, miesięczne opłaty itd.,
• obecne zobowiązania finansowe: kredyty, pożyczki, karty kredytowe, raty. 

W tej części pracownicy banków porównują przychody i wydatki potencjalnych kredytobiorców, sprawdzając w ten sposób, czy dana osoba będzie w stanie spłacać zobowiązanie za pomocą środków, jakimi dysponuje.

Z kolei analiza jakościowa ma na celu sprawdzenie, czy potencjalny kredytobiorca będzie rzetelnie wywiązywał się ze spłaty zadłużenia. To złożony proces, składający się z bardzo wielu czynników. Z reguły banki w tej części weryfikacji biorą pod lupę:

• wiek, stan cywilny, sytuację majątkową i finansową, wykształcenie, zajmowane stanowisko, staż pracy, nawyki finansowe osoby starającej się o kredyt,
• historię kredytową kredytobiorcy, która jasno pokazuje, czy dana osoba spłacała swoje zobowiązania na czas i czy w przeszłości nie było problemów z egzekwowaniem należności.

Nie bez znaczenia pozostaje też rodzaj kredytu, o jaki się ubiegamy. Jeśli zależy nam na krótkoterminowej pożyczce, wówczas banki podczas ustalania zdolności kredytowej biorą pod uwagę znacznie mniej czynników, niż w przypadku chociażby kredytu hipotecznego.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Etapu weryfikacji zdolności kredytowej nie unikniesz. Jest to obligatoryjny proces, który pozwala bankom podjąć decyzję o udzieleniu bądź odrzuceniu Twojego wniosku o finansowanie. Jeśli obawiasz się, że otrzymasz negatywną ocenę, możesz postarać się poprawić swoją zdolność kredytową, tak aby banki spojrzały na Ciebie bardziej przychylnie. Jak to zrobić? Podsuwamy kilka pomysłów!

Przeanalizuj swoją sytuację finansową

To pierwszy krok, aby zweryfikować, co możesz poprawić. Prześledź swoje wszystkie zobowiązania, przelicz, ile wynoszą Twoje miesięczne koszty stałe i sprawdź, ile zostaje Ci na koniec miesiąca. Wyniki pozwolą Ci wywnioskować, ile możesz przeznaczyć na spłatę raty kredytu. Dzięki temu sprawdzisz, jaką kwotę finansowania masz szansę otrzymać.

Pamiętaj, że banki zwracają uwagę nie tylko na wysokość zarobków, ale także na ich źródło. Najlepiej wypadniesz, pracując przez dłuższy czas u jednego pracodawcy na umowie o pracę.

Postaraj się zwiększyć swoje dochody

Jeśli Twoim głównym zmartwieniem są niskie dochody, może to najwyższy czas, aby porozmawiać z przełożonym o podwyżce albo poszukać nowego zatrudnienia? Wysokość wypłaty to jeden z najważniejszych czynników podczas oceny zdolności kredytowej, dlatego warto przemyśleć, czy istnieje szansa na poprawę swojej sytuacji materialnej. 

Spłać swoje zobowiązania

Im mniej zadłużeń masz obecnie na głowie, tym lepiej. Jeśli obawiasz się negatywnej oceny zdolności kredytowej, zastanów się, czy nie lepiej w pierwszej kolejności spłacić chociaż część swoich zobowiązań, a dopiero później myśleć o kolejnym?

Spłacaj terminowo

To bardzo istotne. Pokaż bankom, że rzetelnie spłacasz swoje zobowiązania i podchodzisz do nich poważnie. To zwiększy Twoje szanse na finansowanie, o jakim marzysz.

Pomyśl o refinansowaniu

Konsolidacja obecnych zobowiązań pozwoli Ci uzyskać lepsze warunki ich spłaty. Połącz wszystkie zadłużenia w jedno i płać dzięki temu jedną ratę zamiast kilku. Możesz wydłużyć czas spłaty kredytów, a ponadto otrzymać korzystniejsze oprocentowanie. Sprawdź, na czym dokładnie polega refinansowanie w Norwegii w naszym poprzednim artykule! 

Zwróć uwagę na swoje nawyki finansowe

Banki biorą pod lupę także Twoje podejście do wydawania pieniędzy. Nie dopuszczaj do sytuacji, w której na koniec miesiąca masz puste konto. Wydawaj z głową i planuj swoje opłaty z wyprzedzeniem. Na pewno źle widziane będą nagłe wydatki w Vinmonopolet albo przekraczanie debetu.

Mierz siły na zamiary

Wnioskuj o kredyt, który wiesz, że dasz radę spłacić. Jeśli rata jest zbyt wysoka, pomyśl o pożyczeniu mniejszej kwoty albo wydłużeniu okresu spłaty zobowiązania. Nie warto brać sobie zbyt wiele na głowę. Pamiętaj, że w życiu zdarzają się różne nieoczekiwane zdarzenia, które wiążą się nierzadko z nadprogramowymi wydatkami. Bierz to pod uwagę, decydując się na kredyt, ponieważ banki także będą prześwietlać Cię pod tym kątem. 

Porównuj oferty różnych banków

Zanim weźmiesz kredyt, dobrze zapoznaj się z ofertami różnych banków. Nieprawdą jest, że w banku, w którym masz konto osobiste, dostaniesz zawsze najlepszą opcję finansowania. Dlatego bardzo ważne jest, aby porównywać oferty różnych firm i weryfikować, gdzie otrzymasz najlepsze warunki. 

Możesz też skorzystać ze wsparcia doradcy finansowego, który doradzi Ci i rozwieje wszelkie Twoje wątpliwości. 

Motty współpracuje aż z 18 norweskimi bankami po to, aby dać Ci gwarancję najlepszej oferty. Możemy przejść za Ciebie cały proces wnioskowania o różne rodzaje kredytów, kontaktować się z bankami i wesprzeć Cię językowo. Za naszą pomoc nie zapłacisz ani 1 korony! Wnioskuj o kredyt z Motty!

MOTTY.
FLERE VEIER TIL DITT LÅN

Wysyłamy Twój wniosek kredytowy do 18 banków, które następnie konkurują ze sobą, aby zaoferować Ci najlepszą ofertę pożyczki.

Pozwól nam wykonać całą pracę! Zaoszczędź czas i pieniądze. Zawnioskuj o kredyt gotówkowy lub refinansowy u nas.